Le transfert d’un prêt immobilier consiste à déplacer votre prêt immobilier sur un nouveau bien tout en conservant les mêmes conditions d'emprunt. Ainsi, si les taux ont augmenté depuis la signature de votre prêt, ce transfert de crédit vous permet de continuer à bénéficier d’un taux plus avantageux. Comment demander le transfert de son crédit immobilier ? Le transfert de prêt est-il toujours possible ? Réponses ! SommaireDans quels cas est-il intéressant de transférer son prêt immobilier ?Faut-il mieux transférer son prêt ou en souscrire un nouveau ? Quelles sont les conditions de transfert d’un crédit immobilier ?Comment intégrer la clause de transfert dans son crédit ?Transfert de crédit nos 3 conseils Dans quels cas est-il intéressant de transférer son prêt immobilier ? Le transfert de prêt immobilier consiste à transférer les conditions d’un emprunt sur un nouveau projet immobilier. Voici les situations dans lesquelles le transfert de prêt immobilier est intéressant les taux d’intérêt ont augmenté depuis la signature de votre prêt initial ;les conditions d'emprunt se sont durcies ou votre situation s’est fragilisée vous mettant en position de faiblesse, donc de surprime vis-à-vis des établissements de crédit ;l’établissement prêteur vous impose des frais de dossier liés à votre nouvel emprunt ;le fait de solder votre prêt en cours implique des pénalités de remboursement ». Êtes-vous sûr que votre taux d'emprunt est le plus intéressant du marché ? En effet, les taux d’intérêt n’étant jamais été aussi bas, assurez-vous de ne pas vous lancer dans un transfert de prêt finalement plus coûteux qu’un nouveau crédit. Notre outil vous permet de comparer les meilleurs taux d'emprunt du marché en temps réel. Faut-il mieux transférer son prêt ou en souscrire un nouveau ? Tout dépend des taux pratiqués au moment du transfert ! L’avantage d’un transfert de prêt réside uniquement en cas de hausse des taux. Si vous décidez de solder votre prêt en cours avant de vous lancer dans un nouveau projet immobilier, vous pouvez vous voir imposer des pénalités de remboursement anticipé. Ainsi, il vous faudra Trouver un nouveau prêt qui vous finance à des conditions de taux notamment aussi avantageuses que votre ancien crédit ce ne sera pas en votre faveur si les taux d’intérêt ont augmenté considérablement depuis votre dernier crédit ; Régler les indemnités de remboursement par anticipation IRA pour solder l’ancien prêt. Celles-ci sont tout de même plafonnées par le Code de la consommation elles ne peuvent dépasser 6 mois d’intérêts des sommes remboursées au taux moyen du prêt, et ne doivent également pas dépasser 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé ; Garantir votre nouveau crédit auprès de votre nouvelle banque l’hypothèque ou la caution sont exigées par la banque pour se protéger d’éventuels une hypothèque était appliquée à votre ancien prêt, il faudra procéder à une mainlevée acte juridique qui consiste à mettre fin à une garantie chez votre notaire, et cela coûte cher. Verser des frais de dossier à la nouvelle banque. Voilà pourquoi le transfert de prêt est une solution économique et permet de simplifier les démarches administratives liées à la gestion de deux prêts. Quelles sont les conditions de transfert d’un crédit immobilier ? Pour que le transfert de prêt soit possible, certaines conditions doivent être respectées la clause doit être mentionnée dans votre contrat. Sans cela, peu d’établissement de crédit vous feront cette fleur » ;le montant de l’acquisition doit être supérieur, ou égal, au capital restant dû à rembourser ;la nature du bien sur lequel le prêt pourra être reporté devra être similaire au bien initial ou être un bien de même usage ;vous ne devez avoir connu aucun incident de paiement sur votre ancien prêt ;recevoir l’accord de la société de caution dans le cas où vous auriez fait appel à un organisme indépendant de continuer à garantir votre prêt en cas de transfert. À noter également que certains organismes de cautionnement exigeront des frais relatifs à cette nécessité de réexaminer votre dossier. Si votre demande de transfert de caution vous est refusée, vous pouvez opter pour une autre garantie l’hypothèque sur votre nouveau bien. Cependant, l’économie que vous souhaitiez faire, grâce au transfert de caution, se trouve réduite puisqu’il faudra verser les frais d’inscription d’hypothèque. Dans le cas où vous aviez garantit votre prêt grâce à une hypothèque sur le bien que vous comptiez vendre, vous ne pourrez pas transférer la garantie sur celui que vous souhaiteriez acheter par la suite. En effet, l’hypothèque reste attachée à votre 1er bien et n’est pas transférable. Il faudra donc procéder à une mainlevée et tout ce qu’elle implique comme frais pour ensuite inscrire une autre hypothèque sur votre nouveau bien. Si vous étiez passé par une assurance pour garantir de prêt, c’est le moment de remettre en concurrence les offres du marché. En tant que courtier en assurance de prêt, nous nous occuperons de toutes les démarches si vous trouvez moins cher résiliation, devis au meilleur prix, souscription de votre nouvelle assurance etc. Le transfert de prêt est une clause pouvant être stipulée dans votre contrat de prêt immobilier. Cette clause, qui vous fera réaliser d’importantes économies, est particulièrement attractive dans un contexte haussier lorsque l’on a emprunté en période de taux de prêt immobilier bas. Ces dernières années, on a pu constater des taux des crédits immobiliers historiquement bas la période est extrêmement favorable pour concrétiser un projet d’achat. Si c’est votre cas, profitez de l’occasion pour négocier votre emprunt avec un taux transférable avant de signer votre offre de prêt elle vous permettra de conserver le bénéfice de votre taux actuel sur une future acquisition dans 10, 15 ans…, même si les taux sont repartis à la hausse entre temps. Ainsi, dans le cadre d’un achat futur, il sera possible de transférer les conditions avantageuses obtenues. C’est en effet dans la perspective d’une remontée des taux que la clause de transférabilité prend toute son importance. Exemple un couple d’emprunteurs contractent un prêt en 2021 sur une durée de 20 ans à un taux très favorable de 1,40 %. Ils désirent vendre pour acheter plus grand en 2027, alors que le crédit est toujours en cours. Leur banque basculera donc leur prêt sur le nouveau bien en conservant le taux dont ils ont bénéficié en 2021, ce qui réduira considérablement les frais, car rien ne garantit que 10 ans plus tard les taux soient toujours aussi intéressants ! Nous vous conseillons donc vivement de négocier cette clause avant la signature de votre offre de prêt immobilier, surtout si vous projetez de vendre votre bien avant la fin de son remboursement. Pour bien négocier les offres, n’hésitez pas à mettre en concurrence les propositions de crédit. Notre simulateur de taux vous donne accès aux offres les plus économiques du marché. La période est particulièrement propice pour emprunter à bas coût, il serait dommage de ne pas en profiter ! Transfert de crédit nos 3 conseils Conseil 1 Les banques ne proposent pas spontanément cette option de transférabilité du prêt, ainsi l’emprunteur doit la demander à son banquier. Alors que les taux semblent avoir atteint un plancher, cette option pourra un jour se révéler extrêmement intéressante. Conseil 2 Avant de vous lancer dans une demande de transfert de prêt, assurez-vous que votre contrat le propose. Sinon, il vous faudra tenter de négocier l’ajout de cette clause. En étudiant les taux actuels, vous aurez des arguments à exposer en cas de refus, soyez le mieux préparé possible, peu de banques acceptent d’ajouter cette flexibilité ; Conseil 3 Avant de vous lancer dans une demande de transfert de prêt, vérifiez dans votre contrat le taux d’intérêt de votre prêt immobilier. S’il est beaucoup plus bas qu’au moment de la signature du premier emprunt, mieux vaut souscrire un nouveau crédit que de demander un transfert de prêt !